Education loan: अगर आप एक छात्र है तो सिर्फ 10 मिनट में लें लोन,जाने कैसे?

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इस समय इंजीनियरिंग कॉलेज के साथ तमाम प्रोफेशनल कोर्स में एडमिशन चल रहे हैं। उच्च शिक्षा की पढ़ाई के लिए आर्थिक संकट ज्यादातर छात्रों के सामने आ जाता है। अगर आपके घर का भी कोई पढ़ाई के लिए स्पेशल लोन लेना चाहता है तो उससे पहले इससे संबंधित सभी जानकारी जानना बहुत जरूरी है। सभी माता-पिता चाहते हैं कि उनके बच्चे उच्च शिक्षा हासिल करके अच्छी तरह से सेटल हो जाए। कुछ अभिभावक इसके लिए बच्चों को विदेश तक भेजने का सपना देखते रहते हैं।हालांकि हर परिवार के लिए उच्च शिक्षा का खर्च उठाना आसान नहीं होता है। ऐसे में आपके पास स्कॉलरशिप के साथ ही स्टूडेंट लोन लेने का ऑप्शन भी होता है होनहार छात्रों के लिए यह प्रोसेस काफी आसान हो जाता है। अगर आप उच्च शिक्षा हासिल करने के लिए देश की बड़ी यूनिवर्सिटी में एडमिशन लेना चाहते हैं या विदेश जाना चाहते हैं।तो अब आपके लिए राह काफी आसान हो गई है। किसी भी तरफ फाइनेंशियल इश्यू होने पर आप एजुकेशन लोन लेकर आगे की पढ़ाई पूरी कर सकते हैं।

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एजुकेशन लोन क्या है

जी हां उच्च शिक्षा के लिए किसी बैंक या निजी संस्थान से झूल लोन लिया जाता है।उसे स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन कहा जाता है। इसकी मदद से पढ़ाई के समय किसी भी तरह की आर्थिक परेशानी में आपको बैंक सहायता करता है। यह लोन आप किसी बैंक या फिर निजी संस्थान से आप ले सकते हैं। प्राप्त करके कोई भी छात्र अपनी उच्च शिक्षा का सपना पूरा कर सकता है अगर आप विदेश में पढ़ाई करना चाहते हैं। तो भी किसी भी बैंक के टर्म और कंडीशन का पालन करके आसानी से आपको लोन मिल सकता है।

बैंक भारतीय यूनिवर्सिटीज़ के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट विदेश में पढ़ने के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट 
एक्सिस बैंक 13.70% 13.70%
बैंक ऑफ बड़ौदा 7.70% 8.35%
बैंक ऑफ इंडिया 9.05% 9.05%
कनारा बैंक 8.50% 8.50%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 8.50% 8.50%
फेडरल बैंक 10.05% 10.05%
IDBI बैंक 6.90% 8.40%
इंडियन ओवरसीज़ बैंक 10.65% 10.65%
PNB 7.05% 10.65%
SBI 7.00% 8.80%
UCO बैंक 9.30% 9.30%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 8.40% 8.05%

स्टूडेंट लोन कितने प्रकार के होते हैं

भारत की बात करें तो भारत में स्टूडेंट लोन चार प्रकार के होते हैं

1. कैरियर एजुकेशन लोन: जब कोई विद्यार्थी किसी सरकारी कॉलेज या संस्थान से पढ़ाई करके अपना कैरियर बनाना चाहता है। और अपने लक्ष्य को पाना चाहता है। तो ऐसे में इस प्रकार के लोन को कैरियर एजुकेशन लोन कहते हैं।
2. प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन: ग्रेजुएशन की पढ़ाई पूरी करने के बाद आगे की पढ़ाई जारी रखने के लिए प्रोफेशनल ग्रेजुएट लोन लिया जा सकता है।
3. पेरेंट्स लोन: जब गार्जियन अपने बच्चे की पढ़ाई पूरी करने के लिए किसी बैंक या संस्थान से लोन लेते हैं तो उन्हें पेरेंट्स लोन कहा जाता है। जिससे पेरेंट्स अपने बच्चे की भविष्य को साकार बनाते हैं।
4. अंडरग्रेजुएट लोन: स्कूल आने के बाद ग्रेजुएशन की पढ़ाई देश-विदेश में करने के लिए अंडरग्रैजुएट लोन लिया जाता है जिससे बच्चे ग्रेजुएशन से पहले आगे की पढ़ाई को जारी रखने के लिए देश विदेश जाते हैं और बढ़िया कॉलेज से एडमिशन लेकर पढ़ाई करते हैं।

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स्टूडेंट लोन के फायदे

  • ✔️ की मदद से कोई भी छात्र अपने सपने को साकार बना सकता है।
  • ✔️ समय पर लोन कार्य पेमेंट करने पर क्रेडिट इसको अच्छा होता है जिससे भविष्य में लोन लेना आसान हो जाता है।
  • ✔️ आपको लोन राशि लौटाने के लिए काफी समय मिल जाता है।
  • ✔️ अन्य लोन के मुकाबले इस लोन पर इंटरेस्ट रेट कम होते हैं।

स्टूडेंट लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • ✔️ एज प्रूफ
  • ✔️ पासपोर्ट साइज फोटो
  • ✔️ मार्कशीट
  • ✔️ बैंक पासबुक
  • ✔️ आईडी प्रूफ
  • ✔️ ऐड्रेस प्रूफ
  • ✔️ कोर्स डीटेल्स
  • ✔️ अभिभावक और छात्र के पैन कार्ड और आधार कार्ड
  • ✔️ अभिभावक का इनकम प्रूफ

स्टूडेंट लोन कैसे लें

  • ✔️ सबसे पहले बैंक या संस्थान का चयन करें।
  • ✔️ तीन स्टूडेंट लोन के बारे में सारी जानकारी हासिल कर ले।
  • ✔️ बैंक के द्वारा दिया जा रहा है इंटरेस्ट रेट को अच्छी तरह से समझ ले।
  • ✔️ बैंक द्वारा बताए जा रहे सभी नियमों का पालन करें।
  • ✔️ जब बैंक और आप दोनों निश्चित हो जाए तब लोन के लिए अप्लाई करें।

एजुकेशन लोन कौन कौन सी बैंक देती है?

सस्ता एजुकेशन लोन देने वाले बैंकों की लिस्ट में सरकारी क्षेत्र के बैंक टॉप पर हैं. पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक और IDBI बैंक 6.9 प्रतिशत की दर पर एजुकेशन लोन ऑफर कर रहे हैं. यह दर सात साल की अवधि के साथ 20 लाख रुपये के एजुकेशन लोन के लिए ऑफर किया गया है.

एजुकेशन लोन के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए?

  • ✔️ विजया बैंक एजुकेशन लोन के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स
  • ✔️ आधार कार्ड
  • ✔️ वोटर आईडी कार्ड
  • ✔️ पैन कार्ड
  • ✔️ ड्राइविंग लाइसेंस
  • ✔️ पासपोर्ट
  • ✔️ सरकारी डिपार्टमेन्ट आईडी कार्ड

Types of Educational Loan

Types of loan भारतीय बैंकों द्वारा कई अलग-अलग प्रकार के education loan प्रदान किये जाते हैं, जो विभिन्न प्रकार के education program के लिए दिए जाते हैं। आपके course के आधार पर diploma और certificate course के लिए student lon, skill-based courses के लिए student lon, विदेश में पढ़ाई करने के लिए student loan दिए जाते हैं।

Location के आधार पर education loans

  • ✔️Domestic Education Loan – यह loan सिर्फ देश की भौगोलिक सीमा के अंदर स्थित college या university में पढ़ाई करने  के लिए दिया जाता है। 
  • ✔️Study Abroad Education Loan – यह विदेश में  पढ़ाई करने के लिए दिया जाता है। 

Course के आधार पर education loans 

  • ✔️Higher Education Loan
  • ✔️Diploma Studies Lon
  • ✔️Loans for Professional Courses

Security of collaterals and guarantee के आधार पर Educational Loan

  • ✔️Secured Loans
  • ✔️Unsecured Loans

No.1- HDFC Bank Education Loan  

HDFC बैंक loan प्रदान करने वाले बैंकों की सूची में एक प्रमुख नाम है। यह abroad education के साथ-साथ देश के अंदर कई प्रकार के Education Lon in Hindi प्रदान करता है। बैंक अपने ग्राहकों को उनके दरवाजे पर Education Loan in Hindi दिलाने के लिए अपार सुविधाएं प्रदान कर रहा है। यह लगभग 950 कोर्सेज़ और 36 देशों के लिए उपलब्ध है। आप collateral के साथ 20 लाख तक और इसके बिना 7.5 लाख INR का लोन पा सकते हैं। HDFC की  सुविधा का लाभ उठाने के लिए, यह अनिवार्य है कि आपकी आयु 16-35 वर्ष के बीच हो। बैंक पीजी डिप्लोमा सहित अप्रूव्ड और अग्रणी ग्रेजुएशन और पोस्ट ग्रेजुएशन कोर्सेज़ में काफी बड़ी तादाद में लोन मुहैया कराता है। 

अधिकतम लोन सीमा रुपये 20 लाख +
मार्जिन 4 लाख तक – शून्य, 4 से ऊपर  5%
सिक्यूरिटी 7.5 लाख तक – कोलैटरल के बगैररुपये.7.5 लाख से ऊपर -Residरेजीडेंशियल प्रॉपर्टी,HDFC बैंक फिक्स डिपॉजिट
प्रोसेसिंग फीस 1%
इंटरेस्ट रेट 9 – 14 %
लोन रि-पेमेंट 15 वर्ष

No.2- Bank of India

लोन देने के मामले में बैंक ऑफ इंडिया एक बार फिर सर्वश्रेष्ठ बैंकों में शुमार होता है। यह कई ग्रेजुएट और पोस्ट ग्रेजुएट कोर्सेज़ के लिए भारत में कुछ बेहतरीन Education Lon in Hindi प्रदान करता है। बैंक engineering, medical, agriculture, veterinary, law, dental, management, computer इत्यादि समेत कई professional courses में लोन की सुविधा देता है। आपके पास IIM, IIT, IISC, XLRI, NIFT, NID आदि में पढ़ाई करने के लिए लोन सुविधाएं हो सकती हैं। अगर आप विदेश में उच्च अध्ययन का लक्ष्य बना रहे हैं तो, आप CA, MBA, MS आदि courses की पढ़ाई कर सकते हैं। BOI में, 8.95% से 9.75% के इंटरेस्ट रेट के साथ 20 लाख रुपये की स्टार Education Lon in Hindi  स्कीम समेत दो बेसिक लोन स्कीम भी मौजूद  हैं। इसके अलावा भी इसकी एक स्कीम है, जिसे BOI स्टार विद्या लोन कहा जाता है। इस स्कीम के तहत 7.25% के इंटरेस्ट रेट से 30 लाख की अमाउंट उपलब्ध कराई जाती है।

No.3- Union Bank Education Loan 

Union Bank सस्ती ब्याज दरों और beneficial features के साथ education loan प्रदान करता है, जो पूरे भारत में students के लिए education प्राप्त करना आसान बनाता है। देश के प्रमुख technical institutions और management institutes में पढ़ाई करने की इच्छा रखने वाले students के लिए कई education schemes भी हैं। आर्थिक रूप से कमजोर और minority communities के students भी Union Bank के माध्यम से central-government द्वारा दी जाने वाली सब्सिडी योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं। Union Bank द्वारा प्रदान की जाने वाली loan scheme इस प्रकार है

No.4- Kotak Mahindra Bank Education Loan 

Kotak Mahindra Bank आपको easy loan distribution और fast loan process की सुविधा उपलब्ध करवाता है। Kotak Mahindra Bank से lon लेने के लिए student के लिए कोई age limit नहीं है जबकि co-applicant की आयु 21 से 70 के बीच होनी चाहिए। अधिकतम loan limit INR 20 लाख है। ब्याज दरें RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार निर्धारित की गई हैं।

  • ✔️7.5 लाख रुपये तक के loan के लिए, interest rate 11.50% से 24% तक है।
  • ✔️7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए, interest rate 15.75% है।
  • ✔️छात्राओं के लिए 0.50% की छूट दी गई है। 

No.5- SBI LOAN FOR STUDENT

SBI बैंक MBA, MCA, MS जैसे लोकप्रिय कोर्सेज़ के लिए प्रोफेशनल ग्रेजुएट और पोस्टग्रेजुएट दोनों स्तरों पर Education Lon in Hindi प्रदान करता है, जिसमें रेगुलर टेक्निकल और प्रोफेशनल डिग्री और डिप्लोमा कोर्स शामिल हैं।आप aeronautical, pilot training, shipping जैसे diploma courses में बैंक से free interest loan पा सकते हैं। यदि आप Charter Institute of Management Accountants Course – CIMA London के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो बैंक कम इंटरेस्ट लोन के साथ आपकी शैक्षिक यात्रा की सुविधा प्रदान करेगा। अगर आप 7.50 लाख रुपये तक का लोन ले रहे हैं, तो आपको 7.97% से 10.20% तक की इंटरेस्ट रेट का भुगतान करना होगा। आप बैंक से कुल 35 लाख INR के लोन की उम्मीद कर सकते हैं।

विभिन्न स्कीम  अधिकतम लोन अमाउंट अप्लीकेबल इंटरेस्ट रेट
SBI ग्लोबलl Ed-Vantage स्कीम INR 1.5 Crore  9.55%
SBI स्टूडेंट लोन स्कीम  INR 20 Lakh 9.55%
SBI स्टूडेंट स्कॉलर स्कीम INR 40 Lakh  7.45% से 8.75% 
SBI टेक केयर एजुकेशन लोन INR 1.5 Crore  9.55%

No.6- Axis Bank Education Loan

भारत में एक और सबसे अच्छा Education Lon in Hindi एक्सिस बैंक की ओर से दिया जाता है। यह स्टूडेंट्स को विदेश में पढ़ाई के साथ-साथ भारत में पढ़ाई के लिए loan की सुविधा भी प्रदान करता है। अगर आप देश के अंदर पढ़ाई करने का लक्ष्य रखते हैं, तो आप 10 लाख रुपये के लोन की उम्मीद कर सकते हैं। हालांकि, विदेश में पढ़ाई के लिए आप बैंक से 20 लाख रुपये का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, बैंक ने महिला आवेदकों के लिए 16.50% से लेकर 17.50% तक का स्पेशल इंटरेस्ट रेट निर्धारित किया है। वे सभी स्टूडेंट्स, जिन्होंने engineering, medicine, management सहित career focused courses के लिए अप्लाई किया है, वे एक्सिस बैंक लोन के लिए अप्लाई करने के पात्र हैं। एक्सिस बैंक के माध्यम से लोन लेने के लिए यह जरूरी है कि आप एक भारतीय नागरिक हों और आपने अपनी कक्षा 12 वीं या स्नातक में कम से कम 50% अंक प्राप्त किए हों।

लोन का प्रकार लोन का अमाउंट रेपो रेट स्प्रेड
Education Loan Upto INR 4 Lacs 4.00% 11.20%
Education Loan INR 4 lacs – 7.5 Lacs 4.00% 10.70%
Education Loan More than 7.5 Lacs  4.00% 9.70%

एजुकेशन लोन न चुकाने पर क्या होता है?

इससे बच्चे का सिबिल स्कोर भी खराब होता है जिससे उसे किसी तरह का कर्ज मिलने में मुश्किल आ सकती है। छात्र जब पढाई पूरी करके कोई नौकरी शुरू करता है और उसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की जरूरत पड़ती है तो एजुकेशन लोन में डिफॉल्ट होने की वजह से बैंक उसे कर्ज देने से मना कर सकते हैं।

मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?

दोस्तों यदि आप शिक्षा ऋण 10 वी कक्षा की मार्कशीट पर लेना चाहते हैं तो इसके लिए भी सेम प्रोसेस है। जिसमें आपको दसवीं कक्षा की मार्कशीट के आधार पर 50000 से लेकर अधिकतम डेढ़ लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है। मगर इस ऋण के लिए भी समान मापदंड है। आवेदक को बैंक के सभी नियमों और मापदंडों को पूरा करना होता है।

BA की मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?

मार्कशीट लोन मिलता है की नहीं मिलता है आजके इस लेख में हम लोग जानेगे मार्कशीट से लोन लेने की पूर्ण प्रकिर्या क्या है इसके लिए आपको यह लेख शुरू से अंत तक पढ़ना होगा ताकि आपसे कोई जानकारी मिस न हो।

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Posted by Amar Gupta

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✔️ BA की मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?

मार्कशीट लोन मिलता है की नहीं मिलता है आजके इस लेख में हम लोग जानेगे मार्कशीट से लोन लेने की पूर्ण प्रकिर्या क्या है इसके लिए आपको यह लेख शुरू से अंत तक पढ़ना होगा ताकि आपसे कोई जानकारी मिस न हो।

✔️ मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?

दोस्तों यदि आप शिक्षा ऋण 10 वी कक्षा की मार्कशीट पर लेना चाहते हैं तो इसके लिए भी सेम प्रोसेस है। जिसमें आपको दसवीं कक्षा की मार्कशीट के आधार पर 50000 से लेकर अधिकतम डेढ़ लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है। मगर इस ऋण के लिए भी समान मापदंड है। आवेदक को बैंक के सभी नियमों और मापदंडों को पूरा करना होता है।

✔️ एजुकेशन लोन न चुकाने पर क्या होता है?

इससे बच्चे का सिबिल स्कोर भी खराब होता है जिससे उसे किसी तरह का कर्ज मिलने में मुश्किल आ सकती है। छात्र जब पढाई पूरी करके कोई नौकरी शुरू करता है और उसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की जरूरत पड़ती है तो एजुकेशन लोन में डिफॉल्ट होने की वजह से बैंक उसे कर्ज देने से मना कर सकते हैं।

✔️ एजुकेशन लोन के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए?

विजया बैंक एजुकेशन लोन के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स
आधार कार्ड
वोटर आईडी कार्ड
पैन कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
पासपोर्ट
सरकारी डिपार्टमेन्ट आईडी कार्ड

✔️ एजुकेशन लोन कौन कौन सी बैंक देती है?

सस्ता एजुकेशन लोन देने वाले बैंकों की लिस्ट में सरकारी क्षेत्र के बैंक टॉप पर हैं. पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक और IDBI बैंक 6.9 प्रतिशत की दर पर एजुकेशन लोन ऑफर कर रहे हैं. यह दर सात साल की अवधि के साथ 20 लाख रुपये के एजुकेशन लोन के लिए ऑफर किया गया है.

✔️कौनसी बैंक से educational loan लेना सही है government या private ?

आप government या private दोनों में से किसी भी बैंक से loan ले सकते है, यह निर्भर करता है आपको कितना लोन चाहिए और किस Interest Rate पर चाहिए। जो condition को full fill करती हो आप उस बैंक से loan ले सकते हैं। 

✔️Educational loan के लिए interest rate क्या है?

हर बैंक की interest rate अलग-अलग है जैसे PNB की 9.45-11%, SBI की 10.50%(0.50% less for girls), BOI की 10.90%, HDFC की 14%आदि है। 

✔️मुझे कितने समय में loan वापस चुकाना होगा?

Loan वापस चुकाने की समयावधि हर बैंक की अलग-अलग होती है। लेकिन सामान्यत: 15 वर्ष में Loan वापस चुकाना होता है। 

✔️मुझे कितनी amount तक का loan मिल सकता है?

आपको सामान्यत: 20 लाख से 1 करोड़ तक का loan मिल सकता है। इसके अलावा यह आपके documents पर भी निर्भर करता है। 

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